Kreditvergleich: Anbieter ermöglichen Antragstellung ohne Schufa

Es ist für uns alle unübersehbar und mit erschreckender Deutlichkeit spürbar, die Verbraucherpreise steigen und steigen, ein Ende ist momentan zumindest nicht abzusehen. Dies bedeutet, dass Verbraucher mit verhältnismäßig geringen Einkommen sehr schnell an ihre Grenzen kommen können. Daher suchen sie nach vertretbaren Alternativen und Einkommensverbesserungen, um über die Runden zu kommen.

Worauf bei einem Kredit ohne Schufa zu achten ist
Die Kreditaufnahme wegen steigender Lebenshaltungskosten ist nur dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer auf absehbare Zeit sein Einkommen soweit verbessern kann, dass er seine laufende Darlehensrate pünktlich und kontinuierlich zurückzahlen kann.

Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage auf Finanzradar, kann eine sinnvolle Lösung sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Die Plattform bietet einen umfangreichen Vergleichsrechner, der auch direkt die Kreditkosten für das gewünschte Budget berechnet.
Neben normalen Anbietern, sind dort auch Kreditgeber vertreten, welche auf eine weiche Kreditanfrage akzeptieren und man ohne einen Schufa-Eintrag zu riskieren, die individuellen Konditionen erfährt.
Außerdem sind auf der Webseite auch Kredite komplett ohne Schufa zu finden. Dabei handelt es sich um seriöse ausländische Darlehen, wie dem Schweizer Kredit.
Jedoch sei gesagt, dass viele Anbieter ihre Zinsen bereits etwas angehoben haben und sich der Trend aufgrund der Zinswende fortsetzen wird.
Der Kreditnehmer sollte jedoch immer auf eine seriöse Verbesserung seines Einkommens fokussiert sein. Nur so kann er sicher sein, dass sein momentanes Schuldenproblem nicht zu einer dauerhaften Belastung mit negativer Tendenz wird.

Unterscheidung zwischen direkt vergebenden Kreditinstituten und reinen Vermittlern von Krediten
Interessenten von Kleinkrediten ohne Abfragen durch die Schufa können sich an Kreditinstitute wenden, welche solche Kleinkredite direkt anbieten und diese dann auch direkt vergeben.
Solche Kreditinstitute befinden sich ausnahmslos im Ausland, beispielsweise in der Schweiz, in Luxemburg oder auch in Liechtenstein.
Dies hängt damit zusammen, dass die gesetzlichen Rahmenbedingungen für solche Kleinkredite ohne Schufa in Deutschland höher und strenger sind. Dies dient nicht zuletzt dem Schutz der Verbraucher selbst.
Es gibt jedoch für Interessenten von Kleinkrediten auch noch Möglichkeiten, sich an reine Vermittler von solchen Kleinkrediten zu wenden. Solche Vermittler sind auch in Deutschland angesiedelt.

Empfehlenswerte Absicherung durch Restschuldversicherung
Wenn ein Versicherungsnehmer einen Kredit beantragt, hat er immer die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Eine Restschuldversicherung stellt eine Absicherung für die Familie des Kreditnehmers dar.

Nachfolgende Aufstellung ergibt einen Überblick, wann eine solche Versicherung zum Tragen kommt:
• Krankheit,
• Arbeitslosigkeit (unverschuldet),
• Berufsunfähigkeit,
• Arbeitsunfähigkeit,
• Scheidung,
• Unfall,
• Tod des Kreditnehmers
Gegenüberstellung von Vor- und Nachteilen einer Restschuldversicherung
Vor Abschluss einer Restschuldversicherung sollte ein Versicherungsnehmer jedoch genau abwägen, ob diese für seinen anstehenden Fall angebracht ist.

Nachstehende Auflistung dient als Entscheidungshilfe über die Zweckmäßigkeit einer Restschuldversicherung:
Vorteile
Eine Restschuldversicherung schützt vor unverschuldetem Zahlungsausfall.
Eine Restschuldversicherung sichert so manches unvorhersehbare Lebensrisiko ab.
Eine Restschuldversicherung verbessert die Bonität.
Eine Restschuldversicherung ermöglicht einen besseren Zugang zu einem Kredit.

Nachteile
Eine Restschuldversicherung verursacht höhere Kosten. Dies gilt insbesondere bei einem Kleinkredit mit relativ kurzer Laufzeit.
Eine Restschuldversicherung beinhaltet oft eine Karenz- und Wartezeit.
Es gibt möglicherweise noch eine günstigere Alternative, welche dann ungenutzt bleibt.
Sie schränkt jedoch auch den finanziellen Spielraum ein.

Wichtige Zinsbegriffe
Im gesamten Finanz- und Kreditwesen gilt es folgende Zinsbegriffe zu kennen und genau zu unterscheiden:
• Nominalzins
Mit dem Nominalzins, welcher auch noch mit Sollzins bezeichnet wird, ist der Zinssatz für einen Kredit pro Kalenderjahr gemeint. Daher ist dieser Zinssatz auch noch mit dem Zusatz p. a. (per annum).
• Effektivzins
Der Effektivzinssatz beinhaltet außer dem Nominalzins auch noch die Bearbeitungsgebühr und evtl. eine Zinsfestschreibungsdauer. Daher ist der Effektivzinssatz immer höher als der Nominalzinssatz.

Möglichkeiten ausschöpfen und Bonitäten verbessern
Wenn Kreditnehmer Schufa-Auskünfte durch Banken vermeiden möchten, tun sie dies ja meistens deswegen, weil sie dort zu viele negative Einträge haben, die Kreditbewilligungen erschweren. Was liegt also näher, sämtliche Möglichkeiten auszuschöpfen, damit es gar nicht erst zu solchen negativen Einträgen kommt.

Solche Möglichkeiten können beispielsweise sein:
1. Bonität bei der Schufa in regelmäßigem Abstand abfragen
Jeder hat die Möglichkeit, bei der Schufa einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft anzufordern.
2. Konditionsanfrage tätigen anstelle einer Kreditanfrage
Bei einer Konditionsanfrage informiert sich der Interessent lediglich über die Bedingung eines angestrebten Kredits. Die Schufa speichert jedoch eine
solche Anfrage nicht. Im Gegensatz dazu speichert die Schufa jedoch jede Kreditanfrage.
3. Falscheintrag entfernen lassen und Löschfrist beachten
Wenn sich ein Schufa-Eintrag als falsch erweist, kann der Kreditinteressent diesen löschen lassen.
4. Nicht verwendetes Konto oder unbenutzte Kreditkarte kündigen
Jedes bestehende Konto, welches ein Kreditinteressent möglicherweise gar nicht nutzt, erhöht das Risiko eines negativen Schufa-Eintrages.
5. Dispokredit etwas höher ansetzen
Ein etwas höher angesetzter Dispokredit wirkt auf die Schufa als Beweis dafür, dass die Bank des Kreditinteressenten Vertrauen in den Kreditnehmer hat.
6. Unbezahlte Rechnungsansammlung möglichst vermeiden
Jede Rechnung, die ein Kreditnehmer pünktlich bezahlt, belegt erkennbar dessen Zuverlässigkeit.
7. Bank und Wohnort nicht zu oft wechseln
Ein zu häufiger Bank- oder Wohnortwechsel wertet die Schufa als Zeichen für Unzuverlässigkeit. Daher sollte jeder Kreditinteressent beides nach Möglichkeit
vermeiden.
8. Eigene finanzielle Situation ständig kontrollieren

Nichts verbessert die Situation eines Kreditnehmers mehr als eine ständige Kontrolle seiner momentanen finanziellen Situation. Vor allem sollte der Kreditinteressent vermeiden, dass eine unbezahlte Rechnung in einem Inkassobüro landet.

Fazit
Bei allen vordergründig erkennbaren Vorteilen von Krediten ohne Schufa sollte jeder, der solche Darlehen aufzunehmen, in Erwägung zieht, bedenken, dass diese vergleichsweise teurer sind als normale Kredite, die Banken vergeben.
Dies hängt einfach mit den höheren Risiken für die vergebenden Institute zusammen, die vereinbarten Darlehensraten auch kontinuierlich wieder zurückzubekommen.

Die vergebenden Institute für Kredite ohne Schufa sind ausnahmslos in ausländischen Staaten angesiedelt, weil in Deutschland die gesetzlichen Rahmenbedingungen für Banken und Kreditinstitute keine Kreditvergaben ohne Abfragen bei der Schufa zulassen.

Kreditinteressenten sollten sämtliche Möglichkeiten ausschöpfen, um negative Schufa-Einträge zu vermeiden.